互联网贷款规则迫使P2P转换资产范围缩小,竞争激烈

贷款监管细则出台后,有多少人高兴,多少人难过?8月24日,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《信息中介机构P2P贷款业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》),正式开创P2P监管时代。

该方法将P2P定义为信息中介,设置了13条禁令,严格限制借款额度,包括禁止平台进行资产证券化或准资产证券化的债权转让。

和利贷款CEO刘枫告诉记者,监管措施的“上限”仍对行业有明显影响,也为行业提出了新的话题。未来,网上贷款平台业务将由大额向小额转变,小额和小额信贷业务竞争将更加激烈。

一百万识别标准争议十三条禁令,加上配额管理,对绝大多数P2P来说,都是生死攸关的速度,其中最大的影响就是一百万的配额管理。

该方法在同一平台和不同平台上设定借款人贷款余额上限。

具体来说,同一自然人在同一网上贷款平台上的贷款余额不得超过20万元,不同网上贷款平台上的贷款余额合计不得超过100万元。同一法人或其他组织在同一网上贷款平台上的贷款余额不得超过100万元,不同网上贷款平台上的贷款余额合计不得超过500万元。

中国银监会普惠金融部主任李俊峰在新闻发布会上表示,“做小规模分权基本符合我们P2P的初衷,回归普惠金融的精髓。

这样做,基本上偏离了点对点贷款本身的含义。

“数据显示,截至2016年7月底,全国共有正常运营平台2281个,贷款余额6567亿元,分别比2014年底增长44.8%和534%。

目前,P2P资产主要包括汽车贷款、抵押贷款、消费贷款、信用贷款、企业贷款等。,而大额信贷资产主要包括企业贷款、抵押贷款、保理等业务。新法规影响了新的贷款业务。

根据网上贷款机构对851个平台样本的压力测试结果,851个平台借款人人均未偿金额超过20万的平台数量占72.74%,人均未偿金额超过100万的平台数量占46.06%。

此外,截至7月底,2430家企业借款人未偿还金额超过100万元,分别占总额的5.41%和78.09%。

根据上海某平台的数据,2015年共向92家中小微型企业发放贷款1.16亿元,平均单笔贷款金额为162.09万元。

这显然超过了100万英镑的限额。

如果严格执行借款限额,不仅会影响许多P2P业务,而且还会明显导致行业增速放缓和交易规模萎缩。

黄金投手主席马胡军在接受记者采访时说,这四个配额标准反映了监管机构降低网上贷款风险的意图。“但是,只使用统一的配额标准来限制整个行业,没有区分平台业务定位和风险控制能力,如果借款企业需要充分考虑实际借款,大部分平台都会毫无例外地受到影响。

如果实施细则,行业整体交易规模将受到严重影响,短期内将会下降。

莴苣金融副总经理郑海阳(Zheng Haiyang)认为,中小微型企业从P2P平台获得的运营贷款中,相当一部分也是由银行无法接受的房产担保的(如未清算房屋、没有备用房屋、只有已经担保的二次抵押贷款)。

“如果银行不愿意做,P2P不允许做担保品的不良业务,中小微型企业很难进入的融资渠道将会被堵塞,这对中小微型企业的伤害甚至更大。

”郑海阳进一步表示,此外,在当前形势下,房地产抵押贷款对投资者和借款者来说都是优质资产。如果他们不能从事超过100万项业务,这将实际上增加P2P平台的风险,减少投资者的选择。

对中小企业、P2P平台和投资者的限制可以说是“三大输家”

中国政法大学教授李爱军认为,这项规定对目前的点对点贷款行业有很大影响。

大量平台已远远超过这一限制,这对整个运行机制产生了巨大影响。但是,从长远来看,它有利于平台的健康和可持续发展,是对债权人的风险分散,也是对平台信誉风险的分散。

目前,限额管理仍有争议,未来政策是否有任何调整空。

李俊峰在记者招待会上说,“20万、100万、100万和500万是非常科学的吗?这是一项临时措施,也允许在下一次勘探中根据实践和事物的发展进行进一步的观察和探索。总的来说,我们认为,临时措施目前设定的上限符合国际要求和一些国内机构的现实。

“小空激烈小竞争的监管细则已经制定。在线贷款平台超配额现象在行业内也非常普遍,尤其是红菱风险投资(Hongling Venture Capital)等以大订单模式、转型或迫在眉睫而闻名的在线贷款平台。

红菱风险投资公司董事长周世平在接受记者采访时表示,他对这些措施中的贷款限额有所保留。从行业发展趋势来看,信用中介是必不可少的,传统银行仍有大量无法覆盖的企业融资服务。

“红菱风险投资早就准备好转型,并在不久的将来专注于信息披露。

“其实,这不仅仅是红岭风险投资。新规则实施后,涉及房地产、企业、政府等大型单一业务的P2P平台面临重大业务转型。

然而,转型方向并不多。P2P未来的业务方向无非是小额订单,如个人小额贷款、汽车贷款、消费金融等。

“事实上,在过去几年的快速扩张过程中,这些区块已经变成了红海,不再像红色那样红了。它们可能在一些地区空发展起来,但大市场已经基本消失。

一些P2P内部人士表示,这也意味着未来的市场竞争将越来越激烈。

“没有资本进入,就没有扩张的可能,所以这个行业基本上已经成为一个标准的夕阳产业。

金菊资本副总裁魏清辉表示,配额实际上迫使P2P做传统银行不愿或不愿做的事情,如个人、小额贷款、农业、农村和农民或消费金融此外,禁止资产证券化中的债权转让也将降低小额贷款过程中的效率,导致已经初露端倪的私人贷款复苏。

“当然,这对过去从事小企业的平台有好处。

拍卖、拍卖和贷款总裁胡洪辉(Hu Honghui)表示,大多数平台都可以通过做大规模业务来快速增加交易量,但拍卖和贷款一直在做小规模业务。传统金融机构不能或不想为这个行业的孤独守旧派服务。目前,对小额贷款业务的监管将再次成为主流。未来,网上贷款的竞争门槛将是如何识别或给予传统金融机构不能或不想服务的群体信用,这将深刻改变P2P的现状。

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